• 銀行理財產品收取這些費用

      目前銀行淨值型理財產品收取的費用主要包括:固定管理費、托管費、銷售費、認購費、申贖費、浮動管理費以及其他費用(例如交易費、審計費、信息披露費等)。

    以現時一名儲錢計劃的綜合理財客戶為例,以60萬港元在建行(亞洲)開立儲蓄戶口,即享2019銀行開戶優惠。

      從收取方式來看,固定管理費、托管費、銷售費一般為固定費率,通常按照每個規定估值日理財產品淨資產的一定比例來每日計提、定期支付;認購費與申購費較為相似,費率會隨著購入額度的增加而逐檔減少;贖回費則主要是為了鼓勵投資者長期持有,也是對其他產品持有人的一種補償機制,因此,其費率會隨著投資者持有時間的增加而減少,甚至超過一定時間後會免收贖回費。

      相反,計算浮動管理費的方式相對多樣化,其中,當傳統的預期收入型產品到期時,實際收入超過預期收入的部分將全部轉移到所有金融機構,作為機構的超額管理費收入。

      然而,隨著銀行理財產品向淨值的逐步轉型,管理費浮動的形式也在悄然發生變化。管理者收取的實際管理費與理財產品的業績直接掛鉤。

      具體來說,當產品性能高於績效比較基准時,管理費用會向上波動;當績效低於績效比較基准時,管理費會向下波動。超過基准部分收益的分配也會有所不同,例如有的產品不考慮實際超額收益僅收取固定比例費率;有的產品收取一定比例的超額收益;有的產品會設置多檔業績比較基准,超過不同的基准會收取不同比例的超額收益等等。

      “總體而言,相對於公募基金,固定管理費的銀行理財產品淨值不高,浮動管理費仍然是收入管理者的重要來源。”中國銀行業協會相關負責人說,在產品淨值化轉型的過程中,其收取方式也逐漸從以往的“簡單粗暴”的息差模式轉向“精耕細作”的管理費及業績報酬模式。

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